Finanzas – LA IMPORTANCIA DE AHORRAR 2

NO AHORRAR CON REGULARIDAD

Ser rico no significa tener un gran sueldo. Para ser rico no se necesita ganar mucho dinero. La riqueza es la acumulación de ese dinero. Salomón dice en Proverbios 21.20 que: «En casa del sabio hay riquezas y perfumes, pero el necio gasta todo lo que tiene». ¡Y es verdad! ¡Hoy en día existen muchísimas personas que ganan un buen sueldo y, sin embargo, no son ricos! ¿Por qué? Porque se están dando la gran vida, gastándose cada peso que tienen encima. ¡Eso no es riqueza, es necedad!

Hace algún tiempo escribí un libro titulado La mujer que prospera. Déjame compartir algunas ideas de ese libro que tienen que ver con lo que estamos hablando: Primero que nada, ten presente que no todo lo que brilla es oro y la riqueza no es lo que aparenta ser. Hay un libro muy interesante sobre el asunto, se llama «El millonario de al lado» de Thomas J. Stanley y William D. Danko. Es uno de los libros más vendidos del mundo y es una ventana a la vida de los millonarios de Estados Unidos. Stanley y Danko dedicaron años de trabajo e investigación a estudiar el comportamiento de los millonarios en Norteamérica. Y descubrieron algunas cosas interesantísimas…

• Una de las revelaciones que los autores hacen, por ejemplo, es que en Estados Unidos muchas personas que viven en casas costosas y manejan automóviles de lujo no tienen, en realidad, mucha riqueza. Y mucha gente que tiene una gran cantidad de riqueza no vive en los barrios más sofisticados del país.
• La mayoría de la gente se confunde cuando piensa en el concepto de riqueza. Riqueza no es lo mismo que entradas de dinero. Uno puede tener un salario altísimo y no ser rico. Puede ocurrir simplemente que uno esté gastando todo lo que gana en una vida de alto vuelo. La riqueza, sin embargo, tiene que ver con lo que tú acumulas, no con lo que gastas.

¿Cuál es el secreto para acumular riquezas? Raramente se trata de tener suerte o de recibir una herencia. Ni siquiera está directamente relacionado con tener un título universitario o, incluso, con poseer un alto nivel de inteligencia. La riqueza, dicen Stanley y Danko, tiene que ver en la mayoría de los casos con un estilo de vida de trabajo duro, perseverancia, planeamiento y, sobre todo, de disciplina personal. La mayoría de esta gente vive gastando menos de lo que ganan, visten trajes baratos, manejan autos nacionales (la mayoría de estos millonarios nunca ha pagado más de 30.000 dólares por un automóvil en su vida), e invierten entre el 15 y el 20% de sus ingresos.

Sin embargo, la mayoría de las familias en Estados Unidos no son ricas, a pesar de estar ganando más de 10.000 dólares por mes. La razón es que tienen una tendencia a caer en deudas y a consumir insaciablemente. Esas familias creen que si no demuestran tener posesiones materiales en abundancia no son exitosas…

El no tener ahorros hace que cuando vengan problemas a tu vida tengas que pedir dinero prestado. Y pedir dinero prestado puede meterte en serios problemas y traer mucho dolor a tu vida. Esa es la razón por la cual necesitas empezar a ahorrar ahora mismo. Puedes comenzar de a poquito. Quizás con el equivalente a 5 dólares por semana. La cantidad no importa. El ahorro es un hábito. Lo importante es que empieces y desarrolles el hábito de ahorrar. Comienza dando a Dios primero y pagándote a ti en segundo lugar: cuando recibes tu paga, toma el 10% y sepáralo para Dios, luego toma otro 10% y colócalo en una cuenta de ahorro. «Si no lo ves, no existe», dice un dicho popular.

AHORA ME GUSTARÍA SUGERIRTE NUEVAMENTE ESTAS TRES METAS:

Tu meta número 1: abrir una cuenta de ahorro en el banco y llegar a colocar allí hasta el 30% de tu DD (Dinero Disponible).

Tu meta número 2: acumular (a lo largo del tiempo) de 2 a 3 meses de DD (Dinero Disponible).

Tu meta número 3: cuando ya tengas los tres meses en el banco, abrir una cuenta de ahorro a largo plazo (por ejemplo, un Fondo Mutuo o un Plazo Fijo o algo por el estilo), o comenzar a pensar en una inversión creativa. Mira este corto video sobre el concepto de ahorrar a largo plazo, titulado «Dr. Andrés Panasiuk Fondos para la vejez»: culturafinanciera.org/finanzasinteligentes

NO TOMAR RESPONSABILIDAD PERSONAL POR TUS FINANZAS:

Por último, si tú no ordenas tus finanzas, alguien te las desordenará. Hasta ahora has vivido bajo el cuidado y la dirección financiera (buena, o no tan buena) de tus padres. Pero debes comenzar poco a poco a tomar tus propias decisiones económicas, y esto lleva un aprendizaje. De un tiempo a esta parte ya no habrá nadie a quien puedas echarle la culpa por tu fracaso económico. Tú eres el arquitecto de tu futuro.

ACTIVIDAD

• ¿Has comprado alguna vez cosas que no necesitabas, con dinero que no tenías? ¿Qué sucedió?
• ¿Has comprado alguna vez cosas influenciado por la presión de tus amigos? ¿Qué sucedió?
• ¿Has comprado alguna vez cosas seducido por una campaña publicitaria? ¿Qué sucedió?
• ¿Has intentado alguna vez considerar tus compras a la luz de la voluntad del verdadero Dueño de tu dinero? ¿Qué sucedió?
• ¿Podrías explicar la diferencia entre una necesidad, un «deseo de calidad», y un deseo «propiamente dicho»?
• ¿Por qué es importante aprender a distinguir entre necesidades y deseos?
• ¿Tienes actualmente incorporado en tu vida el hábito de ahorrar? Si es así, ¿cómo lo haces? Comparte tu experiencia.
• ¿Pudiste ver el video sobre el ahorrar a largo plazo? ¿Qué opinas respecto de este tema?

¿Necesidad o deseo? Aquí tienes un juego adaptado de mi libro “¿Cómo llego a fin de mes?” que sirve para aprender a diferenciar entre Necesidades (N), Deseos de Calidad (DC) y Deseos propiamente dichos (D). Escribe al lado de cada palabra las letras N, DC o D según corresponda. Compara tus resultados con los de tus amigos, y luego comparen sus respuestas con las que aparecen a continuación. ¡El que tenga más definiciones acertadas gana!

• 1. Comida
• 2. Pantalón
• 3. Zapatos
• 4. Bistec
• 5. Helado
• 6. Vacaciones
• 7. Televisor
• 8. Radio
• 9. Computadora
• 10. Café
• 11. Educación
• 12. Casa
• 13. Vivienda
• 14. Transporte
• 15. Auto
• 16. Pela papas
• 17. Dulces
• 18. Perfume
• 19. Video
• 20. Gaseosa
• 21. Fiesta de cumpleaños
• 22. Comidas en restaurantes
• 23. Turismo en las montañas
• 24. Herramientas
• 25. Teléfono
• 26. Juguetes
• 27. Vestido
• 28. Limpiadores
• 29. Regalos especiales
• 30. Mascotas (perro, gato, etc.)

N = necesidad básica del ser humano.

DC = deseo de calidad: necesidad básica satisfecha con una solución de más alta calidad.

D = deseo. No es una necesidad básica.

Respuestas:

• 1. Comida N
• 2. Pantalón N
• 3. Zapatos N
• 4. Bistec DC
• 5. Helado D
• 6. Vacaciones N
• 7. Televisor D
• 8. Radio DC/N
• 9. Computadora DC/N
• 10. Café D
• 11. Educación N
• 12. Casa DC
• 13. Vivienda N
• 14. Transporte N
• 15. Auto DC
• 16. Pela papas D
• 17. Dulces D
• 18. Perfume D
• 19. Video D
• 20. Gaseosa DC
• 21. Fiesta de cumpleaños DC
• 22. Comidas en restaurantes DC
• 23. Turismo en las montañas DC
• 24. Herramientas DC
• 25. Teléfono DC
• 26. Juguetes D
• 27. Vestido N
• 28. Limpiadores DC
• 29. Regalos especiales DC
• 30. Mascotas (perro, gato, etc.) D

Notas:

• 1. Radio: la radio cumple una función diferente a la que cumple la TV. La radio es un importante medio de información, de socialización y de contacto comunitario. Es por eso que la hemos colocado como DC. En algunos pueblos del interior del país y alejados de las grandes ciudades podría llegar a ser N. La TV es, primordialmente, un medio de entretenimiento.
• 2. Computadora: depende de para qué se use; una computadora puede llegar a cumplir ciertas funciones muy importantes en el hogar (organización de las finanzas, educación de los niños, investigación en Internet…), y es casi esencial en el negocio. En otros casos, puede que se use casi exclusivamente como una fuente de entretenimiento.
• 12/13. Casa/Vivienda: si bien la vivienda es una necesidad básica del individuo, la casa no lo es. Uno podría satisfacer la necesidad de vivienda, por ejemplo, alquilando un departamento.
• 20. Gaseosa (o jugo): al igual que todas las bebidas gasificadas y jugos, es un DC porque el beber líquidos es una necesidad básica de los seres humanos. Necesitamos beber agua. Y los jugos y gaseosas son una elección más costosa para satisfacer esa necesidad.
• 22/23. Comidas afuera y turismo: la recreación es una necesidad, pero podríamos recrearnos sin necesidad de comer fuera ni tener que hacer turismo. Esas son elecciones «de calidad» para satisfacer la necesidad básica.
• 29. Regalos especiales: amar y sentirse amado es una necesidad básica de los seres humanos. Sin embargo, podríamos demostrar nuestro amor hacia otros sin comprar regalos. Se trata de una elección de satisfacer la necesidad con una solución de más alta calidad. Por eso es un DC.

¿Sabio o Necio? Coloca una S al lado de cada consejo que te parezca SABIO y una N al lado de cada consejo que te parezca NECIO…

• Desarrolla desde joven un plan financiero para tu futuro.
• Aprovecha a comprar siempre que veas un artículo rebajado, aun si no lo necesitas.
• Mantente lejos de las deudas.
• Ahorra sistemáticamente.
• El mes de tu cumpleaños, date todos los gustos que quieras.
• Si se te acaba el dinero en uno de los sobres, toma de tu caja un poco a cuenta del próximo día de pago.
• Vive con frugalidad.
• Lleva contigo solo el dinero que necesitas para la semana.
• No te fijes en cuánto gastas en celular; estar siempre comunicado con tus amigos es lo más importante.
• Espera a ganar mucho dinero para comenzar a ahorrar.
• Esfuérzate por aparentar tener más de lo que tienes.
• Ponte metas financieras a mediano y largo plazo, y determínate a cumplirlas.
• Espera a tener unos 45 o 50 años de edad para comenzar a ahorrar para tu vejez.

Teniendo en mente estos consejos, ¿qué costumbres en tu vida consideras que deberías cambiar para comportarte sabiamente en el área financiera?

Extracto del libro Finanzas Inteligentes Para Una Nueva Generación

Por Andrés Panasiuk